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武漢眾邦銀行去年不良率同比上升70.77%至1.11%,回應稱:部分延期貸款風險進一步加大影響資產質量

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  武漢眾邦銀行去年不良率同比上升70.77%至1.11%,回應稱:部分延期貸款風險進一步加大影響資產質量

  來源:洞見財經

  記者 謝奀國 實習記者 席文 報道

  近日,武漢眾邦銀行發布2022年同業存單發行計劃,披露了其截止2021年底的最新業績數據。據梳理,該行是首個披露2021年全年經營數據的民營銀行。

  數據顯示,截至2021年末,該行資產總額871.67億元,較年初增加147.07 億元;負債總額824.48億元,較年初增加144.85億元。2021年,該行累計實現營業收入14.87億元,較上年增加2.92 億元,增幅為24.43%;實現凈利潤3.21億元,較上年增加0.66億元,增幅為26.09%。

  2021年,眾邦銀行延續了其2020年總資產、營收、利潤雙增的趨勢,不過,三項業績增速相比均有所下滑。

  此外,眾邦銀行資產質量方面的風險繼續*露。數據顯示,2020年,眾邦銀行不良貸款率同比上升0.16個百分點,撥備覆蓋率同比下降124.12個百分點。2021年,該行的不良率進一步上升0.46個百分點至1.11%,增幅達70.77%。撥備覆蓋率下降85.99個百分點至301.39%。

  眾邦銀行資產質量承壓,原因何在?就相關問題記者向眾邦銀行發去采訪函。1月28日,該行對相關問題給予了回復。

  多項業績數據增速放緩

  作為一家成立剛剛4年多的“年輕”民營銀行,眾邦銀行自開業以來保持了較高的業績增長速度。

  **信息顯示,眾邦銀行于2017年5月18日正式開業,初始注冊資本20億元,由卓爾控股主發起,并聯合其他多家湖北民營企業共同設立,是銀保監會批準成立的全國第11家民營銀行。

  據梳理,2018年至2020年,該行的資產總額分別為293.05億元、418.77億元、724.6億元,期間同比增幅分別為42.9%、73.03%。2018年至2020年,眾邦銀行的營收分別為5.07億元、8.38億元、11.95億元,期間同比增幅為65.15%、42.67%。眾邦銀行2018年至2020年分別實現凈利潤0.75億元、1.56億元、2.55億元,期間同比增幅達到了107.4%、62.78%。

  可以看到,2020年,受疫情等因素影響部分民營銀行業績并不理想。在此形勢下,眾邦銀行2020年的營收和凈利潤增速依然較為“堅挺”。從原因分析,一方面可能和眾邦銀行資本金的增厚有關。2020年1月16日,經中國銀保監會湖北監管局批復同意,武漢眾邦銀行正式完成增資20億元,注冊資本金達到40億元。彼時眾邦銀行董事長曾表示,本次增資擴股資本金增加,將突破銀行目前的資產規模瓶頸,大幅提升銀行經營規模及服務能力。

  另一方面,眾邦銀行位于疫情中心武漢市,也獲得了更多政策扶持。眾邦銀行相關工作人員曾向洞見財經記者表示,疫情期間眾邦銀行獲得央行專項再貸款再貼現的政策支持,設立專班運作、推出專項產品、劃撥專項額度、建立專項名單、定制專項方案,服務普惠小微企業和規模3000萬以下民營企業,合計5234筆,共3836戶。除此之外,眾邦銀行首開民營銀行與政策性大行合作先河,于2020年與國開行間的轉貸款資金達25億元,通過線上方式,促進資金流動。

  2021年,眾邦銀行的各項業績增速較上一年表現出一定的放緩趨勢。數據顯示,業務擴張方面,截至2021年末,該行資產總額871.67億元,較年初增加147.07 億元,增幅為20.30%;其中貸款余額411.92億元,較年初增加82.64億元。負債總額824.48億元,較年初增加144.85億元,增幅為21.31%;其中存款余額551.31億元,較年初增加83.35億元。眾邦銀行上述2項指標同比增速較2020年均有所放緩。

  經營效益方面,2021年,該行累計實現營業收入14.87億元,較上年增加2.92 億元,增幅為24.43%;實現凈利潤3.21億元,較上年增加0.66億元,增幅為26.09%。兩項增速也均較2020年出現放緩。

  對此,眾邦銀行辦公室方面回復記者表示,2021年該行推動資產負債結構持續優化,一方面保障小微企業資金支持和優價C端貸款投放,B端小微企業貸款增長60%,C端高收益產品占比翻兩番;一方面大力推進自營渠道建設,積極爭取機構存款和政策性資金,確保了存貸款業務穩定和可持續增長。

  眾邦銀行稱,增速放緩是商業銀行經營發展中的普遍正?,F象?!拔倚谐闪⒊跗?,業績增速較快,隨著規模進一步擴大和運營管理的精細化,業績增速也會逐步放緩?!北姲钽y行表示,2022年該行仍將緊跟“十四五”經濟轉型升級的金融適應性要求,堅持“穩中求進”工作總基調,推進可持續、高質量發展。

  不良率連續上升,資產質量承壓

  面臨疫情嚴峻考驗,眾邦銀行資產質量方面或多或少也受到了一定的影響。

  數據顯示,2020年,眾邦銀行不良貸款率為0.65%,較上年的0.49%同比上升0.16個百分點;撥備覆蓋率為387.38%,較上一年的511.5%同比下降124.12個百分點。

  聯合資信在眾邦銀行2021年主體長期信用評級報告中指出,該行處于成立初期,信用風險*露存在一定遲滯性。加之風控模型初具雛形,未來隨著業務復雜程度的上升以及業務規模的快速擴張,其風險管理能力有待進一步檢驗。

  最新數據顯示,2021年,眾邦銀行的不良率進一步上升個0.46百分點至1.11%,撥備覆蓋率下降85.99個百分點至301.39%。

  對于資產質量的連續下滑,眾邦銀行方面回復記者表示,該行落實“穩企業、保就業”的政策要求,運用“延期還本付息”和“信用支持”兩項貨幣政策工具,為小微企業紓困解難。受疫情影響,部分企業恢復不及預期,延期后仍然無力償還貸款,導致延期貸款風險進一步加大,對該行資產質量造成了一定影響。

  對此,該行采取了兩方面風險化解措施,一是在實施延期時,充分考慮企業還本付息能力,同時加強貸后檢查力度,對實施了延期還本付息的貸款企業生產經營情況進行重點監測;二是對于部分生產經營正常、前景良好的企業,根據政策指引制定專項方案,紓解企業經營壓力。

  資產質量變化還影響了該行的資本充足水平。2020年,經過增資,眾邦銀行的資本實力和資本充足水平得到了較大的提高。而最新數據顯示,截至2021年底,該行的資本充足率又從14.66%下降至11.91%,下降了2.75%個百分點。

  與此同時,2022年該行的同業存單計劃發行額度也從2021年的50億元上調至75億元。對此,眾邦銀行表示,該行對同業存單發行額度實行余額管控,2021年該行備案額度50億元,截止年末,累計發行55.6億元,余額為32億元,發行余額在備案額度50億元以內。2022年,眾邦銀行上調同業存單計劃發行額度,主要考慮資產規模的穩定增長和負債結構的持續優化?!?021年我行資產總額增幅20.28%,資產規模的增長會消耗部分資本,導致資本充足率有所下降?!?/p>

  據披露,資金來源方面,眾邦銀行目前除同業存單外,還有同業存款、同業拆入、對公存款、個人存款、協議存款、大額存單、人行再貸款資金、再貼現資金等多種渠道來源?!?021年我行已經啟動發行永續債等創新工具補充資本,目前正在批復進程中?!北姲钽y行表示。

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本文到此結束,希望對大家有所幫助呢。

回答時間:2024-04-08 18:42:08

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